Les banques devront, comme les gouvernements avant elles, user de rigueur et d'économie. La Banque des règlements internationaux a institué de nouvelles règles plus strictes qui obligent notamment les établissements financiers à renforcer leurs fonds propres

Les banquiers centraux et régulateurs se sont mis d'accord dimanche dernier sur une politique bancaire plus stricte lors de leur réunion au siège de la Banque des règlements internationaux (BRI) à Bâle (AFP). Les nouvelles règles, dites de Bâle III, prévoient notamment un relèvement des fonds propres des établissements financiers, comme l'avaient déjà prôné en 2009 les dirigeants du G20.

Des fonds propres renforcés
La crise économique avait prouvé à quel point les banques étaient fragiles en termes de capitaux propres. Incapables de faire face au moindre choc, on se souvient que certains établissements financiers avaient dû faire appel à l'Etat et donc aux contribuables pour s'en sortir. La BRI impose donc aujourd'hui aux banques d'être mieux préparées et d'opter pour des stratégies moins risquées. En résumé : il faudra mettre de l'argent de côté. Bâle III prévoit un relèvement du ratio minimum de fonds propres "durs", c'est-à-dire les actions et bénéfices mis en réserve, de 2% à 4,5 % d'ici au 1er janvier 2019.  Un "matelas de précaution", représentant 2,5% du bilan, devra également être mis en place, portant ainsi à 7% le ratio minimal de fonds propres.

Deutsche Bank montre l'exemple
"Les accords conclus aujourd'hui permettent un renforcement essentiel des standards internationaux en matière de fonds propres", a expliqué Jean-Claude Trichet, président de la Banque centrale européenne et du groupe des gouverneurs et des dirigeants des autorités de supervision. Les réformes annoncées, qui seront validées en novembre par le prochain sommet du G20 à Séoul, contribueront "à la stabilité financière à long terme" et "à la croissance", a-t-il ajouté dans un communiqué. Alors que la plupart des banques, encore fragiles, prendront leur temps pour renforcer leurs fonds propres, Deutsche Bank a déjà anticipé le mouvement en annonçant dimanche une augmentation de capital d'au moins 9,8 milliards d'euros pour prendre le contrôle de la banque privée Postbank et renforcer ses "ratios de capitaux".

L'euro heureux
Si la nouvelle réglementation des établissements financiers a pour but de consolider les fondations pour éviter un nouvel écroulement des maisons bancaires, les banques devront entre temps réussir à jongler entre la cigale (investir et prêter des fonds) et la fourmi (renforcer leurs capitaux). Avant que l'hiver financier se termine, l'euro, lui, renforcé par cette annonce, chante déjà. La monnaie unique a grimpé à 1,2818 dollar lundi matin contre 1,2680 dollar vendredi soir.
Damien Bouhours (www.lepetitjournal.com) lundi 13 septembre 2010

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Article du Nouvel Obs, Le ratio de fonds propres minimal relevé à 7% avec Bâle III