Écrit par Dublin

Jusqu’à la semaine dernière, il y avait en Irlande trois sociétés d’assurance maladie : une d’état VHI et deux privées Vivas Health et Bupa Ireland. En raison du système compensations entre assureurs, Bupa Ireland estime que la situation n'est plus tenable. Elle quittera le marché en 2007, mais suivra les contrats en cours pour ses 45.000 clients…

Le logo bleu va disparaitre du paysage irlandais (photo LPJ)
Un des principes d’assurances maladie propres à l'Irlande est que le niveau de prime est le même pour tous sans considération de risque. Ainsi, pour une couverture identique, un jeune salarié ou un retraité payent la même cotisation.
D’autre part, l’état a mis en place un système de compensation entre les sociétés d’assurance maladie qui doit permettre de répartir les risques entre elles. Et c’est là que le bât blesse. Bupa Ireland qui détient 22% du marché et qui assure une clientèle plus jeune, doit compenser VHI qui porte plus de risques avec un tiers de sa clientèle âgée d’au moins 50 ans. Sans compensation, VHI enregistrerait d’ailleurs des pertes de 30 millions d’euros.
Le montant de la compensation due par Bupa Ireland à VHI s’élève à 1 million d’euros par semaine soit 161 millions sur trois ans pour une prévision de résultat de 64 millions. Aussi, pour éviter une cessation de paiement qui deviendrait inévitable, Bupa Ireland a annoncé, la semaine dernière à ses 475.000 assurés qu’elle se retirait du marché. Tous les contrats en cours seront bien sûr honorés mais aucune nouvelle police ne sera signée.
Mary Harney, la ministre de la Santé se dit toutefois favorable d'une part à une scission de VHI et au retour de Bupa sur le marché. Un dialogue de sourds risque bien de s'engager puisque ce sont les compensations qui sont en jeu et que le gouvernement n'est pas prêt à les abandonner. En attendant, c'est une situation de quasi monopole que l’Irlande retrouvera en terme d’assurance maladie.
Céline Leoni (lepetitjournal.com) Dublin – vendredi 22 décembre 2006