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VOTRE PATRIMOINE - Les différents crédits immobiliers |
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mardi 29 avril 2008 |
Aujourd’hui, les taux de crédit attractifs incitent à investir dans l’immobilier. L’investissement à crédit procure un double avantage :
- en immobilier locatif, il permet une optimisation des avantages fiscaux;
- il constitue une prévoyance non négligeable. En cas de décès avant la fin du remboursement, l'assurance liée au prêt rembourse le capital restant dû à la banque. Les ayant-droits héritent donc d'un bien complètement remboursé.
Il existe 2 grandes familles de crédits :
• Le crédit amortissable
 Les échéances de remboursement comportent du capital et des intérêts, ces derniers étant calculés sur le montant du capital restant dû. Au fur et à mesure des remboursements, la part des intérêts, très importante en début de prêt, diminue, alors que la part de capital augmente.
Le crédit amortissable peut être de deux sortes :
- à taux fixe : le taux d’intérêt, les mensualités et la durée sont fixées à l’avance et sont immuables. Sécurisant, il présente un inconvénient : l’emprunteur ne peut bénéficier des baisses de taux qui surviendront en cours de prêt.
- à taux variable : le taux d’intérêt varie en fonction d’un indice de référence. Les variations de taux peuvent avoir un effet soit sur le montant de l’échéance, soit sur la durée du prêt. Si la variation est plafonnée, on dit que le taux est "capé".
• Le crédit in-fine
Pendant toute la durée du prêt, l’emprunteur rembourse uniquement les intérêts. La totalité du capital emprunté est remboursé, en une seule fois, en fin de prêt. L’emprunteur doit prévoir en parallèle du prêt, une épargne lui permettant de reconstituer le capital au terme du crédit.
Destiné à financer les logements à usage locatif, le crédit in fine est presque toujours à taux fixe. Instrument de défiscalisation très performant, il est réservé aux investisseurs avertis et disposant de revenus fonciers importants.
Crystal Patrimoine patrimoine@groupe-crystal.com
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Hier un euro valait 
