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ÉCONOMIE - Crédito consignado : le crédit gagnant de Lula sous fond de polémique |
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mardi 29 avril 2008 |
Créé en 2003, ce moyen de paiement se révèle très attractif aussi bien pour le client (taux d’intérêts peu élevé) que pour les établissements financiers (risque de non paiement pratiquement nul). Cependant, victime de son succès, ce crédit suscite bien des polémiques
 Lula, dont le gouvernament a mis en place le crédito consignado en 2003 (Photo Fabio Pozzebom/ABr - Brasília - fév 007)
Le principe du crédito consignado
Le crédito consignado a été mis en place en 2003 par le gouvernement du Président Lula, et représente aujourd’hui un des meilleurs exemples de la bonne santé de l’économie brésilienne. Réservé d’abord aux salariés puis étendu ensuite aux retraités, la particularité de ce crédit réside dans le fait que les mensualités sont prélevées directement sur la feuille de paie. Autre avantage : les taux d’intérêt appliqués, sont très avantageux : entre 2.5 % et 4 % par mois alors qu’ils avoisinent les 10% pour les autres types de crédit (comme le paiement par carte de crédit en plusieurs mensualités).
Enfin, le risque pour les banques est très faible puisque les mensualités sont prélevées directement sur la feuille de paie.
Ce dernier point a valu au crédito consignado son succès auprès des établissements financiers, motivant nombre de prétendants. En effet, depuis 2003, la Banque Centrale a reçu plus de 146 demandes d’ouvertures de nouvelles banques (dont 42 rien qu’en 2007), soit le double par rapport aux années antérieures. Et ce sont notamment de grandes industries voire de grandes enseignes de magasins qui s’y intéressent. Ces magasins proposent alors aux clients au moment où ils achètent une grande quantité de vêtements par exemple, un crédito consignado.
 Débat au sujet du crédito consignado (Brasília le 5 mars 2008 - Photo Elza Fiúza/ABr)
Le revers du succès
En 2003, la création du crédito consignado a donné lieu à quelques polémiques. D’abord, sa création assez nébuleuse de la part d’un nouveau gouvernement mais aussi par rapport aux autorisations données pour la pratique de ce genre de crédit, notamment à la banque BMG qui aurait alors reçu cette autorisation 3 mois avant les autres. Cet avantage lui a permis de devenir leader sur le marché, laissant ses rivales loin derrière.
Aujourd’hui, on estime que 57 % des crédits accordés sont des créditos consignados.
La difficulté maintenant pour le Gouvernement, est de ne pas déséquilibrer la balance commerciale à cause de délais de crédits longs, activant ainsi le surendettement des ménages, d’autant plus risqué dans le contexte international actuel.
Annabel MATTELON. (www.lepetitjournal.com – São Paulo) mercredi 30 avril 2008
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