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FINANCE - Les trois piliers d'un patrimoine |
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| Ecrit par Crystal Finance,
le 24-03-2008 00:00
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A partir de ce mois, le groupe CRYSTAL, spécialiste de la gestion patrimoniale auprès des Français expatriés, vous propose une série d’articles pour vous aider à mieux connaître l’univers du patrimoine. Ce mois-ci : découvrons en les 3 piliers
 Le principe des 3 piliers d'un patrimoine (graphique C.F.)
La construction et la croissance d’un patrimoine reposent sur un équilibre dynamique entre trois piliers incontournables : l'immobilier, les taux garantis et la bourse. Aucun placement n’est ni bon ni mauvais en soi, mais certains sont mieux adaptés que d'autres à leur environnement économique du moment.
Diversifier ses placements entre la solidité de la pierre, la sécurité des taux garantis et les performances sur le long terme de la bourse, est essentiel. Cela limite les risques conjoncturels, protège contre des cycles économiques aléatoires et assure à un patrimoine une croissance constante.
L’immobilier
Actuellement très porteur, l’immobilier d’investissement fait partie des outils de développement patrimonial les plus efficaces :
- il bénéficie d’un ensemble de dispositifs fiscaux avantageux,
- il peut être financé à crédit et actuellement les taux sont très intéressants,
- ce crédit peut lui-même être remboursé par un locataire (ou du moins en partie),
- il procure des revenus dont l’indexation protège de l’inflation.
En contrepartie, l’immobilier nécessite une sélection sévère, donne parfois des soucis de gestion locative et manque sérieusement de liquidité.
Les taux garantis
Ce support d’investissement est le placement sécurisé par excellence. Il permet de garantir à la fois le capital et le taux d’intérêt servi.
En revanche, ces placements sacrifient performance à sécurité :
- pas de plus-values significatives,
- aucune protection contre l’inflation à long terme
- une rentabilité en règle générale faible.
On distingue 2 familles :
- Les placements bancaires.
- L’assurance vie par le biais des fonds en euros.
La bourse
C’est sans aucun doute le support le plus créateur de plus value à long terme. Il offre aussi une grande liquidité et une fiscalité spécifique favorable. Mais c'est aussi un actif risqué à court terme qu’il est parfois difficile de gérer efficacement.
En résumé, équilibrer un patrimoine sur ces 3 marchés est une des clefs de la réussite. Attention cependant à ne jamais oublier que l'opportunité d'un placement dépend avant tout de son adéquation à une situation patrimoniale présente et à des objectifs de moyen et long terme.
Réalisé par Crystal Finance. (www.lepetitjournal.com - Cambodge) lundi 24 mars 2008
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