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NOS FINANCES - Comment arrêter de travailler et devenir rentier ? |
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lundi 29 octobre 2007 |
 Si vous pensez encore que la gestion de patrimoine est une question de (gros) moyens, cette nouvelle lettre de Gérald Autier, le conseiller en patrimoine des Français de Santiago et Buenos Aires va vous enrichir. Il nous propose de faire travailler notre argent à notre place. Qui est contre?
Un récent sondage mené au niveau mondial nous éclaire sur une nouvelle exception française. La meilleure solution pour devenir riche, serait, selon les Français, de gagner au loto, alors qu'on cite en premier lieu le travail dans la plupart des pays.
Si vous gagnez au loto, je pourrai aussi vous conseiller sur la gestion de votre patrimoine. En attendant de pouvoir vous livrer la formule magique pour empocher le gros lot, je vous propose quelques calculs très simples et mathématiques pour gagner de l'argent et qui sait, peu à peu vous affranchir des contraintes du travail.
Stoppez les achats à crédit inutiles
Si cela vous est possible, évitez les achats à crédit inutiles. Je ne parle bien sûr pas d’acquisition immobilière à crédit qui est un passage obligé et qui, au contraire, permet de construire du patrimoine, je parle des achats courants à crédit.
Si on vous proposait d’acheter le même écran plasma une fois et demie voire deux fois son prix, je doute que vous soyez aussi enthousiaste sur la qualité de l’image. Et pourtant, on passant par une carte de crédit d’une entreprise commerciale, on ne réalise souvent pas l’ampleur du coût du crédit pris. Un petit calcul mathématique s’impose :
Supposons un écran plasma à 1.000.000 de pesos chilien ( environ 1.400 euros), vous l’achetez à crédit sur 36 mois (cuotas) avec un taux "exceptionnel" de 2,85% (par mois) soit 34,20% par an pratiqué actuellement.
Vous aurez au final, payé 1.612.000 pesos (2.250 euros), soit 61,2% de plus que le prix originel.
Maintenant imaginons, autre cas extrême, que vous décidiez d’épargner à la place, les mensualités de ce crédit, vous paierez votre plasma 1.000.000 de pesos au bout d’un peu plus d’an et demi.
Epargnez tous les mois.
La première chose à faire lorsqu’on part de peu ou de rien, c’est d’épargner une partie de son revenu. Cela devrait être votre première dépense mensuelle : payez-vous en premier !
Le même calcul que précédemment nous apprend que pour obtenir 200.000 euros à 60 ans, il nous faut épargner :
- 200 euros par mois à 27 ans,
- 400 euros par mois à 37 ans,
- 900 euros par mois à 47 ans,
- 5.200 euros par mois à 57 ans
On comprend rapidement que le plus tôt on commence, plus l’effort d’épargne sera faible.
Combien épargner ? Il n’y a pas de montant minimum mais on considère que l’épargne est efficace à partir de 15% d’épargne de vos revenus.
Crédit et Acquisition immobilière
Nous l’avons vu dans une précédente chronique, le crédit devrait servir uniquement à vous enrichir. Si vous avez un capital disponible alors construisez du patrimoine.
Etant donné les conditions du marché immobilier et surtout des offres de crédit, deux solutions peu connues s’offrent à nous :
Immobilier de bureaux
L’avantage de ce type d’immobilier est triple :
- la rentabilité (autour de 6% par an) mais vous ne pourrez jamais habiter ce type de logement
- le faible risque (pas de risque de loyers impayés ni de charges à payer)
- l’accessibilité (à partir d’un apport de 25.000 euros).
Immobilier en statut location meublée
C’est un statut juridique et fiscal préférentiel qu’offre l’administration fiscale française.
Vous vous portez acquéreur d’immobilier type Résidence d’Affaires en centre ville, Studios et Résidence pour personnes âgées.
L’avantage de ce type de logement :
- la sécurité et la garantie de loyer (le bail est signé avec l’exploitant, pas besoin de chercher un locataire)
- la fiscalité (nulle ou presque sur les revenus et le patrimoine)
- le gain (sur ce type de logement, l’Etat vous rembourse la TVA).
A partir de 30.000 euros, vous pouvez acquérir un studio à crédit avec peu ou pas d’effort d’épargne supplémentaire.
Voilà, vous avez quelques principes de base, si vous souhaitez en savoir plus, n’hésitez pas à me contacter.
Propos recueillis auprès de Gérald AUTIER. (www.lepetitjournal.com) lundi 29 octobre. Première parution lundi 1er octobre 2007
En tant que conseiller en gestion d’intérêts privés sachez que je suis votre contact à Santiago et peut vous faciliter toutes les démarches. gautier@groupe-equance.com Tél 09/9 2801888
Articles précédents avec Gérald Autier, voir "NOS FINANCES" : dans les archives du Petit journal de Santiago
Les précédentes lettres :
Août 2007 – L’importance de la Charité
Juillet 2007 : Est-ce encore le moment d’emprunter ?
Juin 2007 : Comment préparer sa succession ?
Mai 2007 : Faut-il se méfier des produits offshore ?
Avril 2007 : Souscrire une assurance-vie à l’étranger, une bonne idée ?
Mars 2007 : Comment préparer efficacement sa retraite ?
Janvier 2007 : Pourquoi faire confiance à un Conseiller indépendant ?
Décembre 2006 : Donations légales |
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