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NOS FINANCES - Produits "offshore", oui, mais… |
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mercredi 30 mai 2007 |
En tant que résident fiscal à l’étranger, nous sommes les clients idéaux pour les produits financiers« offshore ». Idéaux ? Méfiance, tout de même , nous dit Gérald Autier conseiller en gestion d'intérêts privés de la communauté française à Santiago et Buenos Aires, qui tous les mois livre de précieux conseils aux lecteurs du Petit journal
 Le mot « offshore », désigne en finance les produits qui bénéficient d’une fiscalité particulière en raison de leur origine. Ainsi, quarante pays dont la Suisse, le Luxembourg, l’Autriche et la Belgique sont en théorie, des sortes de paradis fiscaux dans lesquels il fait bon placer son argent, tant qu’on ne vit pas dans l’Union Européenne. Mais pour éviter le miroir aux alouettes° une petite visite guidée s’impose
La fiscalité ; avantage indéniable du "offshore"
Sans fiscalité, forcément un produit financier peut gagner en rentabilité (souvent intégrée dans le calcul). Un avantage valable toutefois uniquement tant que l’on vit en dehors de l’Union Européenne. En effet :
La directive sur la fiscalité de l’épargne en Europe instaure l’échange d’information sur les détenteurs de produits financiers (l’assurance-vie est exclue de cette directive) entre pays européens. Cela veut dire que si vous rentrez en France, l’Etat de l’Union Européenne dans lequel vous avez placé vos économies préviendra systématiquement l’administration fiscale française. Le fisc risque de vous rattraper. Toutefois, cette directive ne s’applique pas pour l’instant à trois pays : Le Luxembourg, l’Autriche et la Belgique. Les autorités financières de ces trois pays prélèvent une retenue à la source de :
• 15% jusqu’en 2007
• 20% en 2008-2010
• 35% à partir de 2011
À côté de ces pays européens, fâcheusement organisés, certains petits pays gardent mieux les secrets. Les paradis ""offshore" comme l’Ile de Man ou Guernesey…sont ainsi la bête noire du fisc français. Ceux qui rapatrient dans l’hexagone de l’argent en provenance de ces destinations sont taxés comme s’il s’agissait de revenus, avec à la clé un taux d’imposition jusqu’à 40% sans compter pénalités et intérêts de retard. Cela peut se réveler au final une bien mauvaise affaire.
Le diable se cache dans les détails…
D’où l’intérêt de se faire conseiller. Par exemple: les lois françaises protectrices pour le consommateur ont récemment interdit un certain type de produit que l’on retrouve sur les places offshore : Les produits à frais précomptés. En un mot, vous payez, en fonction du type de contrat, la première année jusqu’à 25 ans de frais ! Autant dire que si vous souhaitez retirer votre argent les premières années quelle qu’en soit la raison, il ne vous restera plus rien ! Mais de cela un vendeur peu scrupuleux ne vous en soufflera mot.
Si vous avez signé ce type de contrat, vous avez jusqu’à 30 jours pour y renoncer. Sinon, il ne vous reste plus qu’à demander sa mise en réduction.
Alors gain, fiscal pour perte financière, quel est l’intérêt ?
Ni douteux, ni hors la loi, l’offshore peut représenter un avantage patrimonial indiscutable. Mais pour bien en comprendre les conditions générales, écrites en minuscules au recto du contrat, il faut prendre le temps de lire les écrits et comprendre les non-dits.
D’où l’intérêt de contacter un conseiller en intérêt privés indépendant.
Gérald Autier.(www.lepetitjournal.com Santiago) mercredi 30 juin
Gérald AUTIER, conseiller en gestion de patrimoine au Chili et en Argentine
A votre disposition pour toutes questions ou demande d’entretien
Chili: 09/9280 1888 gautier@groupe-equance.com
Fiches précédentes :
Avril 2007-Souscrire une assurance-vie
Mars 2007- Bien préparer sa retraite
Janvier 2007 – Pourquoi faire confiance à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Décembre 2006 – Comment donner sans se ruiner ?
Novembre 2006 – Quid de la fiscalité des Français de l’étranger
°Vous avez peut-être entendu parler dans l’actualité l’exemple de ce vendeur de produit financier (Claude Lipsky et la Société privée bancaire de Genève Sofipriv ) qui a escroqué 10 000 épargnants en vendant de l’offshore. Que faisait-il ? Souscrire des épargnants en leur proposant un rendement financier exceptionnel. Il remboursait les premiers avec l’argent des seconds. Les seconds avec les troisièmes jusqu’au jour où les demandes sont devenues trop importantes, et bien sûr, il n’y avait plus rien dans la caisse.
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